債務合併——它對你有用嗎？
劉易斯2022 年 4 月 11 日
每個抵押貸款服務提供商都有自己的修改規則。他們中的大多數人傾向於他們。他們的主要目的是為面臨喪失抵押品贖回權的人開發一種方法來收回逾期貸款。這是通過增加每月還款額、延長抵押貸款餘額或兩者結合來實現的。當每月付款增加時，最終的止贖往往被推遲。面臨喪失抵押品贖回權的人以前無法每月付款。沒有辦法支付更高的價格。
奧巴馬政府於 2009 年 3 月宣布的“使家庭負擔得起的改造計劃”改變了這一過程。該計劃有標準化的貸款修改指南。您每月的抵押貸款付款將減少到您個人收入的 31%。在大多數情況下，這意味著您應該能夠停止止贖過程並回家。
該計劃僅適用於通過房利美、房地美或 FHA 提供的貸款。然而，大多數抵押貸款服務提供商都面臨著不遵守其他貸款指南的壓力。使家庭負擔得起的修改計劃側重於貸款修改。許多面臨止贖的人不知道什麼是貸款更正。他們不知道一個人是如何工作的。
自該計劃啟動以來，面臨喪失抵押品贖回權的人提出了大量的貸款更正申請。這給抵押貸款服務提供商帶來了巨大的負擔。在止贖危機開始之前，美國的止贖相對較少。抵押貸款機構有一個很小的部門來處理業務。貸款修改很少見。工作主要是行政工作。
現在一切都變了。抵押貸款服務提供商不得不大幅增加其減損部門的規模。他們需要教育這個部門的人如何修改他們的貸款。抵押貸款服務提供商在加速減少損失部門方面遇到了一個重大問題。
美國公眾從面臨喪失抵押品贖回權的人申請貸款修改的可怕故事中了解到這一點。加利福尼亞州的一名婦女報告說修改了貸款。為了得到它，她必須經歷國王的折磨。她花了3個多月的時間。她每天給她的抵押貸款服務商打 10 到 15 次電話。在此過程中，她甚至聯繫了公司總裁。
在許多情況下，減損部門丟失了貸款修改申請。在這種情況下，您需要重新提交申請。人們告訴我不要在幾個月內尋求支持。每次我打電話時，我經常和別人交談。他們必須不斷地告訴每個新人他們的請求的細節。
一位紐約的止贖專家對他與美國銀行和富國銀行的交易感到非常失望，以至於他向州銀行部門投訴。從那時起，雙方都在服務方面做出了一些改進。各種抵押貸款服務機構的減損部門的人有時會告訴來電者，他們對家裝項目了解不多。他們不知道任何準則或誰是合格的。
很多時候，那些還沒有按月還款但知道自己落後只是時間問題的人被告知，在他們錯過兩三個月的付款之前，他們無法獲得幫助。也有過遲交後回電，減損部門的人不接受的情況。
其他時候，人們被告知，除非他們的每月付款逾期，否則他們無法獲得貸款修復。這與負擔得起的家庭裝修計劃的指導方針相矛盾。有時，申請貸款修改的人會被引導到其他想要為貸款再融資而不是幫助修改的人。在其他情況下，案件已經結案，並且在沒有諮詢面臨止贖的人的情況下鼓勵賣空。
提起下：商業